Koyo, o startup fintech care utilizează servicii bancare deschise pentru a oferi împrumuturi persoanelor cu fișiere de credit „subțiri” și în prezent slab deservite de piață, a închis 4,9 milioane de dolari în finanțare.

Runda – un amestec de finanțare a datoriei și capitaluri proprii – este condusă de Forward Partners, cu participarea Seedcamp. Alți investitori includ Christian Faes (fondator și CEO al LendInvest), și Charlie Delingpole (fondator și CEO al ComplyAdvantage).

Fondată la sfârșitul anului 2018 de către fostul Frontline Ventures VC Thomas Olszewski și lansată la sfârșitul acestui an, Koyo încearcă să rezolve problema prin care oamenii fără prea mult istoric de credit, precum migranții sau cei care nu au luat niciodată credit sau nu sunt plătitor principal de factură, nu pot asigura un împrumut.

Și chiar dacă sunt, produsele financiare la care vor avea de obicei acces pentru a percepe frecvent taxe excesive și au o rată a dobânzii extrem de ridicată.

Folosind date bancare deschise pentru a evalua mai bine riscul pe baza istoricului de tranzacții actualizat al unei persoane, compania consideră că poate oferi ceva mult mai competitiv.

„Dacă cineva este nou în țară sau are un alt dosar de credit subțire, poate fi dificil pentru acea persoană să acceseze creditul”, spune Olszewski. „De exemplu, dacă ați fost în țară de un an sau doi și ați dori să obțineți un împrumut personal, tipurile de împrumuturi care v-ar fi oferite ar fi împrumuturi cu plata (1.000% + APR) sau mai mult. împrumuturi la termen în intervalul 50-99% APR care ar putea necesita un garant ”.

Motivul se datorează faptului că aceste tipuri de clienți au puține informații sau nu există în dosarul lor de credit, iar marea majoritate a creditorilor se bazează pe cele trei birouri principale (Equifax, Experian, Transunion) pentru a lua o decizie de credit.

„Estimăm că 15-20% din populație nu sunt prinși de datele biroului”, explică Olszewski. „Koyo este unic prin faptul că solicităm tuturor clienților să își conecteze contul curent la platforma noastră folosind servicii bancare deschise și luăm o decizie de creditare bazată pe tranzacțiile din contul respectiv, mai degrabă decât să ne uităm la scorul de credit. Deci, dacă vedem că clientul are venituri regulate, are o cheltuială rezonabilă în raport cu dimensiunea veniturilor sale, acel client poate fi eligibil pentru un împrumut de la noi ”.

În ceea ce privește concurenții, Olszewski spune că, dacă aveți un dosar de credit subțire (sau nu aveți deloc dosar) și nu puteți obține un împrumut de la o bancă, există furnizori precum Amigo Loans și 118 Money sau Sunny. Cu toate acestea, el susține că Koyo va obține de obicei cu 50-90% mai ieftin pe bază de APR.

„Ne așteptăm ca APR-ul nostru reprezentativ să fie în gama de c35%. În timp ce acest lucru poate fi scump pentru persoanele care au acces la împrumuturi bancare în stradă, este o propunere cu adevărat interesantă pentru acest segment de piață ”, adaugă el. În plus, Koyo nu va percepe comisioane cu întârziere, comisioane de rambursare anticipată, comisioane de origine a împrumutului sau comisioane de altă natură decât dobânzi.

Între timp, mi s-a spus că, în prezent, Koyo este o echipă „nimbilă” de doar 6 persoane, cu 4 persoane în echipa de conducere. Alături de Olszewski, sunt CTO Guy Evans (fostul CTO al LendInvest), șeful de risc Kevin Allen (fostul CRO al Rateetter) și șeful de marketing Peter Kent.

Sursa articol

LĂSAȚI UN MESAJ

Please enter your comment!
Please enter your name here