Logo-ul Google văzut în zilele Google Developer Days (GDD) din Shanghai, China, septembrie 2019.
Mări / Logo-ul Google văzut în zilele Google Developer Days (GDD) din Shanghai, China, septembrie 2019.

Imperiul Google este enorm și omniprezent, acoperind practic întregul Internet într-un fel sau altul. Cu toate acestea, există o afacere lucrativă în care compania nu are încă un punct de vedere în domeniul bancar. Și acum intenționează să schimbe asta.

Google lucrează pentru lansarea conturilor de verificare a consumatorilor anul viitor, The Wall Street Journal a raportat pentru prima dată în această dimineață. Proiectul, numit cod Cache, deoarece, se pare, nimeni nu poate rezista unui punct, este de așteptat să se lanseze anul viitor, au declarat surse pentru jurnal. CNBC, citând, de asemenea, "surse cunoscute", a confirmat raportarea WSJ.

Google: nu o bancă

Conturile vor fi rulate în parteneriat cu Citibank și cu o uniune de credit cu sediul de la Universitatea Stanford. Executivul Google, Cezar Sengupta, a declarat pentru WSJ că conturile vor purta branding-uri de la bănci, nu de la Google, ceea ce va „lăsa de asemenea băncile de instalare și complianță financiară”.

Google și partenerii săi continuă să explice detaliile acestor conturi, inclusiv dacă pot contabiliza comisioane sau când. (Multe bănci care oferă conturi de verificare renunță la taxe lunare pentru clienții care mențin un anumit sold mediu sau care utilizează depozit direct.)

"Abordarea noastră va fi să partenerăm profund cu băncile și sistemul financiar", a spus Sengupta pentru WSJ. "Poate fi o cale ceva mai lungă, dar este mai durabilă."

Băncile sunt supuse unor standarde de reglementare destul de stricte. O instituție care oferă un cont de verificare trebuie să respecte o listă lungă de legi federale, precum și orice legi relevante ale statului care s-ar putea aplica.

Acesta este același tip de parteneriat, cel mai important concurent Google pe care Apple l-a luat. În această vară, Apple a lansat un card de credit la care toți utilizatorii de iPhone din SUA sunt eligibili să solicite. În timp ce cardul poartă branding Apple și este gestionat printr-o aplicație iPhone proiectată de Apple, banca din spatele cardului este Goldman Sachs, care a luat parteneriatul ca o oportunitate de a-și extinde activitatea individuală de consum.

Un parteneriat cu Google ar putea fi o oportunitate similară pentru Citibank. Citi este a treia cea mai mare bancă din țară, în spatele JPMorgan Chase și Bank of America, dar are o amprentă bancară cu amănuntul mai mică. Chase operează aproximativ 5.000 de sucursale americane, iar CEO-ul Jamie Dimon a declarat la începutul acestui an că intenționează să acopere aproximativ 93% din populația SUA până în 2022. BoA are aproximativ 4.300 de sucursale și spune că amprenta sa va cuprinde 90% din Statele Unite până în 2021. Citi , pe de altă parte, operează aproximativ 700 de sucursale și are cu 800 de miliarde de dolari mai puțin în active decât Chase.

În ceea ce privește Google, există două populații, un astfel de aranjament ar putea cu ușurință să nu fie activat, fără a face nici măcar o muncă pentru a-i convinge pe deținătorii de conturi de verificare să se schimbe. Primul: consumatorii mai tineri. Adolescenții și adulții tineri sunt nativii digitali, folosindu-și deja telefoanele pentru orice, dar poate nu s-au stabilit încă cu o bancă nicăieri. Oricare dintre cei care au telefoane Android ar putea fi o piață ușor încorporată.

În al doilea rând: cei care nu sunt nebancați și care nu sunt în prezent deserviți de instituțiile financiare tradiționale. Aproximativ 6,5% din gospodăriile americane au fost complet nebancate în 2017, conform datelor federale, iar alte 18,7% au fost nebancate. Această populație, aproximativ 33 de milioane de gospodării, se orientează puternic către persoane cu venituri mici și foarte mici – grupuri care sunt susceptibile să utilizeze telefoane Android ieftine ca principală metodă de conectare la Internet.

Mașina de date

Dacă doriți să știți aproape totul despre o persoană, puteți privi contul bancar al acesteia. Salariul dvs. intră, cu o sumă și o sursă foarte precise, iar cheltuielile dvs. – unde, când, cum și cât de mult – toate ies.

Google vrea să „aducă valoare consumatorilor, băncilor și comercianților, cu servicii care ar putea include programe de fidelizare”, relatează WSJ, dar Sengupta a spus că afacerea nu intenționează să vândă date financiare ale clienților din contul de verificare. De asemenea, compania a declarat pentru WSJ că nu folosește date de la Google Pay în scopuri publicitare și nici nu împărtășește aceste date cu agenții de publicitate.

Aceasta este o alegere pe care Google ar putea-o schimba cu ușurință. Există reglementări foarte clare despre ceea ce băncile de date pot împărtăși despre dvs., dar aceste politici sfârșesc spunând că pot partaja destul de multe informații și nu puteți limita cea mai mare parte a partajării. În mare parte, reglementarea nu a prins încă portofelele mobile, precum Google Pay și Apple Pay, astfel încât acestea există într-un spațiu gri.

În 2014, în timpul administrației Obama, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor a început să examineze implicațiile serviciilor de plată mobilă, inclusiv probleme legate de date și confidențialitate. Cu toate acestea, acțiunea CFPB a fost redusă în timpul administrației Trump, cu actuala director Kathy Kraninger, care a redus semnificativ activitatea biroului și a fost de acord că agenția este neconstituțională.

Dar agenții de publicitate nespecificați din afara Google nu sunt singura îngrijorare. Compania este suficient de mare, cu suficiente întreprinderi sub umbrela sa, pentru ca utilizatorii să aibă o preocupare legitimă cu privire la utilizarea datelor de către Google, în Google.

La începutul acestei săptămâni, The Wall Street Journal a raportat că Google transpune datele referitoare la asistența medicală de la zeci de milioane de pacienți, ceea ce ar putea adăuga combustibil la criticile potrivit cărora compania este prea mare și are prea multe date despre utilizatori.

Senatorul Mark Warner (D-Va.) A declarat astăzi la CNBC că are preocupări cu privire la propunere.

"Vom vedea o utilizare mai mare a datelor în toate sectoarele, inclusiv finanțele", a spus Warner. „Mă preocupă, indiferent dacă este [Facebook’s] Balanță sau dacă este vorba despre propunerea Google în jurul serviciilor bancare, unde avem aceste platforme gigantice de tehnologie care intră în domenii noi înainte de a exista unele reguli de reglementare a drumului. Pentru că odată ce intră, capacitatea de a le extrage va fi practic imposibilă ".

Sursa articol

LĂSAȚI UN MESAJ

Please enter your comment!
Please enter your name here